Банки обяжут указывать полную стоимость кредита в рекламе
Об этом сообщила Федеральная антимонопольная служба.
С 23 октября всем банкам придется пересмотреть свою рекламную политику. Теперь потенциальные созаемщики будут видеть не только «красивые» цифры, как, например, минимальная ставка.
Теперь в рекламе кредитов и займов кроме процентных ставок будет указываться диапазон значений полной стоимости потребительского кредита в процентах годовых.
«Вступающие в действие изменения в Федеральный закон от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в части запрета недобросовестной рекламы повысят прозрачность банковских продуктов и не будут вводить заемщиков в заблуждение относительно условий получения низкой ставки и периоде действия предложения», - Сергей Гатауллин, техноброкер, экономист, IT-менеджер.
«Введение в заблуждение со стороны банков в виде сокрытия реальной стоимости кредита путем невключения в расчёт полной стоимости кредита (ПСК) ряда платежей нередко приводит к неисполнению обязательств заёмщиками перед банками, а в ряде случаев и к личному банкротству должников. Изменения позволят людям видеть в рекламе полную стоимость кредита и как следствие - более взвешенно оценивать свои финансовые возможности», - Тагир Гаджиэменов, судебный юрист.
Ни для каких видов кредитования исключений быть не может, в том числе – и для ипотечного.
Подробности рассказала нам Ирина Андриевская, директор по контенту и аналитике финансового маркетплейса «Выберу.ру»:
- Как нововведение повлияет на банки?
- Есть надежда, что продуктовая реклама банков станет правдивее. Можно предположить, что банковские маркетологи уйдут от рекламирования низких ставок и будут использовать другие аргументы или яркие образы, чтобы привлечь внимание клиентов. Впрочем, мы уже видели подобное в конце нулевых, когда был принят закон «О рекламе» (ФЗ №-38 от 13.03.2006 года), где впервые были четко прописаны правила к рекламе финансовых услуг.
Но также напомним, согласно закону «О рекламе» и нормам ст.28 ФЗ №-38 и ФЗ №-375 от 21.12.2013 года, в рекламе финансовых услуг банкиров и раньше обязывали раскрывать все условия кредита, включая полную стоимость, если было упомянуто хотя бы одно из них— например, ставка. С 2006 года, когда ввели законодательные требования, ФАС неоднократно выявляла нарушения в банковской рекламе, предъявляла крупные штрафы и запрещала такую рекламу.
В свою очередь, маркетологи банков научились обходить подобные ограничения. Так в промо-материалах и на сайтах кредиторов появился мелкий шрифт. В результате многим людям не хватало времени и желания разбираться в сложных формулировках под «звёздочкой». Хотя, разумеется, потребители скептически относились к рекламным ставкам. Ведь идеальные условия по кредиту с низкой ставкой в реальном мире банки не одобряли практически никому. Но банкиры добивались цели — привлечь внимание людей. И по сути многие заёмщики отправляли заявку на кредит буквально наугад.
Не секрет, что людям важно было получить одобрение займа и решить свою задачу. С проблемами немало заёмщиков сталкивалось позднее, попадая в кредитную кабалу из-за высокой ставки кредитного договора. Отметим, что ЦБ постоянно следит за показателем просрочки по кредитам. В течение 2023 года она практически не растёт, а по итогам августа в общем кредитном портфеле банковского сектора снизилась до 4,7% по потребительским ссудам. По ипотеке просрочка ещё ниже – 0,6% от объема выданных кредитов. Это исторический минимум, по мнению ЦБ.
- Уменьшит ли это количество людей, желающих взять кредит или займ ?
- Как финансовый маркетплейс, проанализировав собственную статистику по потребительскому спросу, мы видим, что в ретроспективе десяти лет интерес потребителей к кредитам и займам всегда выше, чем к другим видам продуктов, например, к вкладам или дебетовым картам. Отметим, за три последних года значительно выросла популярность ипотеки. Разумеется, активность потребителей и количество онлайн-запросов падают, когда растут ставки или случаются кризисы. Например, так было весной 2022-го.
Но вот изменения, связанные с правилами рекламирования и информирования, на наш взгляд, существенно на потребительском спросе не скажутся. Прежде всего потому, что многие люди и раньше не слишком доверяли низким ставкам в рекламе кредитов, но продолжали за ними обращаться. Новое законодательное изменение правил усложнит жизнь банкирам, но позволит людям более взвешенно принимать решение о кредите. Фактически этого добивался и инициатор ФЗ- № 359 от 24.07.2023 года — Центробанк.
Регулятор также отметил, что закон позволит снизить риск навязывания дополнительных услуг и расширит возможности отказаться от них. Теперь срок «охлаждения» по кредитной страховке увеличен с 14 дней до 30-ти. То есть люди смогут отказаться от ненужного им продукта, подумав подольше. А услуги, не связанные с кредитом, но проданные вместе с ним, должны оформляться отдельным документом.
Изменение правил предусмотрено и для кредитных карт. Теперь заёмщик в своем мобильном приложении, на сайте или в рекламе будет видеть две ПСК: с учетом минимальной и максимальной ставки. Ведь банки устанавливают по «кредиткам» меньший процент за безналичные расчёты и больший — на переводы и снятие. Теперь держатель кредитной карты наглядно увидит, надо ли, имея кредитку под 25%, снимать наличные вдвое дороже.
Отметим ещё один нюанс, который очень важен для заёмщиков в IV квартале 2023 года. Дело в том, что ЦБ временно отменил до 31 декабря 2023 года требование к банкам ограничивать полную стоимость кредита (ПСК). Раньше по правилам ЦБ банки не могли устанавливать максимальные проценты выше расчётной формулы ПСК: средняя ставка регулятора по виду кредита, увеличенная на одну треть. Так регулятор дал время банкам, чтобы адаптироваться к росту ставок и колебаниям нацвалюты. Но на деле это значит, что максимальный процент по кредиту каждый банк назначает, руководствуясь конъюнктурой рынка. В результате «потолок» кредитных ставок для людей всё выше и выше. Теперь мы увидим его во всей «красе».
Хотите читать наши новости раньше всех?
Новости из приоритетных источников показываются на сайте Яндекс.Новостей выше других
ДобавитьПоследние новости
13.02.2025

11.02.2025

07.02.2025

07.02.2025

06.02.2025

05.02.2025

04.02.2025

03.02.2025

31.01.2025

31.01.2025

30.01.2025

30.01.2025

30.01.2025

30.01.2025

24.01.2025

23.01.2025

20.01.2025

17.01.2025

17.01.2025

16.01.2025

13.02.2025

12.02.2025
